1 - Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura:
Não se deixe se enganar pelos folhetos de rentabilidades sacadas pelo gerente do banco. A rentabilidade passada não quer dizer que se repetirá no futuro.
2 - Faça o teste do perfil do investidor:
Você descobrirá se você é conservador, moderado ou agressivo com seus investimentos. Muitos sites de bancos oferecem testes e personalização de suas carteiras. Se quiser, indico este: (perfil de investimento).
3 - Não procure boas opções de fundos apenas nos bancos:
Normalmente o gerente para bater metas sempre empurra títulos de capitalização, CDBs e fundos de previdência. Desconfie, teste os conhecimentos dele. Existem corretoras e gestoras independentes que oferecem boas oportunidades de fundos e estão mais bem preparadas para assessorá-lo.
4 - Fuja dos fundos com taxas altas:
Existem alguns gestores que ainda cobram taxa muito acima das praticadas na média internacional. Opte por taxas até 1%. Normalmente os fundos de multimercado e de ações cobram entre 3%. Se você está pagando bem mais, pense se não é a hora de trocar de fundo.
5 - Comece com passos pequenos:
Para quem está começando vale a pena pedir conselhos a especialistas e amigos que entendem mais do assunto, assistir a programas de TV sobre economia e finanças pessoais, acessar sites especializados, ler jornais e revistas e se manter informado sobre o que acontece antes de avançar para insvtimentos mais complexos.
6 - Não pulverize demais o capital:
Esta dica é valida, principalmente, se você tem poucos recursos. Procure concentrá-los em um único fundo multimercado. É um erro espalhar a pouca poupança em cinco ou sete produtos. Pense nas taxas de administração.
7 - Cuidado com os fundos com poucos cotistas:
O ideal agora é colocar seu dinheiro em casas de boa reputação, independente de seu tamanho. Ao investir em um fundo pequeno, no entanto, o investidor deve tomar o cuidado de verificar se as cotas não estão excessivamente concentradas em um único investidor. Em caso positivo, se ele sair, o gestor será obrigado a desmontar boa parte de suas posições rapidamente e provavelmente haverá perdas para os demais cotistas.
8 - Se você tiver dinheiro, contrate uma assessoria financeira personalizada:
Normalmente os bancos não estão preparados para assessorá-lo por completo, salvo se você tem muito dinheiro e seu banco ter um departamento de private bank. Mas se não for seu caso procure por um planejador financeiro pessoal que seja certificado e habilitado a prestar este tipo de serviço.
9 - Leia o prospecto do fundo antes de investir:
O prospecto é um documento de divulgação obrigatória. Nele, o gestor deverá informar o objetivo do fundo, em que ativos vai investir, qual será a meta de retorno buscada (índice de referência ou benchmark), que operações não poderão ser feitas, quais são os riscos do produto, que taxas deverão ser pagas, quem será o gestor responsável por escolher as aplicações, que instituição responde pelo fundo aos órgãos reguladores, que empresa fará a auditoria nas contas, se existem investimentos em derivativos e quais são os prazos para o resgate dos recursos, entre outras informações.
10 - Não entre em pânico:
Independente do que esteja acontecendo no mercado, é importante manter a calma. Momentos de grande nervosismo podem representar grandes oportunidades de ganho também.
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